청약통장 전환, 정확히 뭐가 바뀌는 건가요

먼저 용어부터 정리해드릴게요. 2015년 9월 이후로 청약저축·청약예금·청약부금은 신규 가입이 중단됐고, 지금 새로 만드는 통장은 전부 주택청약종합저축이에요. 그런데 예전부터 갖고 있던 옛 통장은 그대로 유지할 수 있었고, 원하면 지금의 주택청약종합저축으로 전환할 수 있는 길도 따로 열려 있었어요.

이 전환 기한이 원래 2025년 9월 30일까지였는데, 1년 연장돼서 지금은 2026년 9월 30일까지로 늘어난 상태예요. 이번이 사실상 마지막 연장이라는 이야기가 나오는 만큼, 옛 통장을 갖고 계신 분들은 지금 시점에 한 번은 판단을 해두시는 게 좋아요.

전환하면 좋아지는 점은 분명해요. 청약저축은 국민주택만, 청약예금·부금은 민영주택만 청약할 수 있었는데, 주택청약종합저축으로 바꾸면 국민주택과 민영주택 둘 다 청약할 수 있게 돼요. 금리도 가입기간에 따라 연 2.3~3.1%로 적용되고, 월 납입인정액도 10만원에서 25만원으로 늘었어요. 소득공제 한도도 240만원에서 300만원으로 확대된 것으로 알려져 있어요.

전환하면 손해 보는 경우도 있어요

여기서부터가 진짜 중요한 부분이에요. 주택청약종합저축은 원칙적으로 증여나 명의변경이 안 돼요. 가입자가 사망해서 상속받는 경우만 명의변경이 가능하고, 살아계신 부모님이 자녀에게 통장을 넘겨주는 건 불가능해요.

반면 청약저축 전체, 그리고 2000년 3월 26일 이전에 가입한 청약예금·청약부금은 이야기가 달라요. 이 통장들은 자녀뿐 아니라 배우자, 세대원인 부모님, 손자녀에게까지 증여가 가능하고, 명의변경 횟수 제한도 없어요. 부모님이 오래 유지해온 통장을 물려받으면 그동안 쌓인 납입 회차와 기간까지 그대로 인정받을 수 있어서, 청약 가점에서 꽤 큰 힘이 되는 통장이에요.

그런데 이 통장을 주택청약종합저축으로 전환해버리면, 그 순간부터 증여할 수 있는 권리 자체가 없어져요. 나중에 자녀에게 물려주려던 계획이 있었다면, 전환 한 번으로 그 선택지가 완전히 사라지는 거예요. 전환은 되돌릴 수 없는 결정이라, 이 부분은 특히 신중하게 봐주셔야 해요.

전환 대상인지 확인하고 신청하는 방법

1. 대상 확인 — 통장 이름이 청약저축, 청약예금, 청약부금 중 하나인지 은행 앱이나 통장 첫 장에서 확인해요.
2. 증여 계획 점검 — 물려줄 계획이 있다면 전환 전에 은행 창구에서 내 통장이 증여 가능한 통장인지(청약저축 전체 / 2000.3.26 이전 가입 예금·부금) 먼저 확인해요.
3. 전환 방법 선택 — 대부분 은행 모바일 앱에서 전환 신청이 가능해요. 다만 2000년 3월 26일 이전 가입 통장 등 일부는 지점 방문이 필요할 수 있어요.
4. 타행 전환 여부 확인 — 청약저축은 타행 전환이 안 되고, 청약예금·부금은 타행 전환이 가능해요.
5. 청약 접수 여부 확인 — 이미 청약 접수 중인 통장은 전환이 안 돼요. 입주자모집공고일 전날까지 전환을 끝내야 해요.
6. 기한 내 신청 완료 — 늦어도 2026년 9월 30일까지는 신청을 마쳐야 해요.

전환 전 유의사항

• 전환은 한 방향이에요. 주택청약종합저축으로 바꾼 뒤에는 다시 예전 통장으로 되돌릴 수 없어요.
• 전환해도 기존 납입 실적은 그대로 인정되지만, 새로 넓어진 주택 유형에는 전환 이후 납입분부터 실적이 쌓이는 구조예요. 통장 종류와 은행별로 세부 기준이 다를 수 있으니 창구에서 정확히 확인하시는 게 안전해요.
• 급하다고 무작정 해지부터 하지 마세요. 해지하면 그동안 쌓은 실적과 혜택이 함께 사라져요. 전환이 먼저, 해지는 정말 필요할 때만 고려하는 순서가 맞아요.
• 청년주택드림청약통장으로 갈아타는 전환은 이 9월 30일 기한과는 별개의 제도예요. 나이·소득 요건을 따로 보는 제도라 헷갈리지 않도록 주의해주세요.

자주 묻는 질문